明年2月25日起

近日，各大银行在山西的分支机构，已经收到其总行及央行下发的关于刷卡手续费调整的相关文件，新标准将从明年2月25日起全面实行。目前，不少银行已经开始与各大商户签订刷卡消费的补充协议。

调整后将有三大变化

在此次新标准实施的同时，2003年起施行的商户刷卡手续费规定也将自2013年2月25日起废止。这意味着，刷卡手续费10年来第一次下调。

根据规定，此次刷卡手续费调整仅涉及境内银行卡的消费交易，新的收费标准维持现行刷卡手续费行业差别化定价。

据山西一家国有银行相关负责人介绍，相对原有标准，新的费率体系将有三大变化。整体来说，刷卡手续费标准将全面降低。比如，原来餐娱类商户的刷卡手续费费率在交易金额的2%左右，此次调整后，降低至1.25%；一般类和民生类商户，原来的刷卡手续费费率分别在1%和0.5%，此次下调后分别为0.78%和0.38%。

同时，商户分类由原来的五类简化为餐娱类、一般类、民生类和公益类四类。这样一来，行业之间的价差被缩小。

另外，收单服务费调整为政府指导价，并允许在规定范围上下浮动。上述人士解释，“收单机构可以根据商户的实际情况提出科学合理的报价，有利于避免收单机构之间的恶性价格竞争，使商户可以根据银行的服务能力、服务水平选择合作方。”

消费者和商户将双双受益

按照业内人士解释，此前由于刷卡手续费相对较高，影响了一些商家使用银行卡、信用卡的积极性。手续费下调后，将会调动起这部分商家的热情，最终使用卡环境得到改善。“成本降低后，商家利润空间加大，让利消费者的空间也更大一些。”上述国有银行负责人解释，银行提供刷卡设备和资金结算服务，可以为商户节约现金管理成本，提高收款效率，这本身是有利于商户的。而费用的降低，将会提高商户使用POS机的积极性，在此过程中，消费者将不需要为刷卡消费支付任何成本。另一方面，手续费降低后，也将使得商家对消费者的转嫁减少，优惠增多，最终，消费者也能从中受益。

刷卡手续费的下调，将直接利好各大商户，尤其是餐饮娱乐业。省城一家餐厅的负责人为记者算了一笔账，该餐厅每月的营业额在100万元左右，刷卡量大约为50%，按照2%的费率计算，每月要付出的刷卡手续费为1万元。而如果费率下调到1.25%，要付出的刷卡手续费就下降为6250元，也就是说每月能节省3750元左右的费用。“节省下来的这部分费用，大致相当于我们餐厅员工的平均工资。”上述餐厅负责人称，此项费用的降低，可以让餐厅直接得益，同样，餐厅也将有更大的空间加大优惠和折扣力度吸引刷卡消费者。

省城另一家大型商场太原茂业百货的相关负责人也表示，目前有刷卡消费意愿的消费者越来越多，刷卡手续费下调后，将会降低商场的经营成本，并提升消费额。

银行刷卡业务盈利水平面临冲击

“我们确实收到了上级部门下发的刷卡手续费率调整方案，目前已下发到行内各个机构。”12月7日，一家大型商业银行信用卡部相关负责人向记者确认，该行信用卡中心等相关部门已经开始筹备系统的切换工作及与相关商户的协调工作，并将于明年1月30日之前与商户全部签订补充协议。

按照上述银行信用卡部负责人的介绍，相比国外高额的刷卡手续费，如今国内将本已很低的刷卡手续费率调低，刷卡业务盈利水平将受到较大冲击，促使各家银行不得不付出巨大的资金成本。“尤其是信用卡业务，将受到很大影响。”按照该人士的计算，一般来说，手续费下调后，布设POS机的银行手续费损失为20%左右，刷卡行手续费损失则为40%左右，平均计算，银行的刷卡手续费损失大约为30%。而仅在10月份，该行的借记卡和信用卡总的刷卡手续费收入就达到6000万元，按30%的损失来算，就达1800万元，而上述银行信用卡部负责人告诉记者，该行的刷卡量和刷卡手续费收入相比于省内其他国有商业银行，远远不算高。

银行卡营销重点或转向车房领域

虽然刷卡手续费下调对消费者来说是整体利好，但记者发现，部分行业的刷卡手续费存在“明降暗升”。“此次刷卡手续费调整，并非外界理解的全部下调，而是有升有降。”上述商业银行信用卡部人士表示，对于房产、汽车销售以及批发类商户，刷卡手续费其实是上调了。

记者了解到，按照现行规定，对于房地产、汽车销售类商户，刷卡手续费最高50元封顶。新规调整后，虽然这两大行业的刷卡费率有所下调，但封顶金额却由50元提高到了80元。另外，批发类商户刷卡手续费虽然由此前的1%下调至0.78%，单笔刷卡手续费封顶金额却由20元调整至26元。由于房地产、汽车消费类商户，单笔刷卡金额通常比较大，绝大多数情况，手续费是按照封顶金额收取的。同样，不少批发类商户的交易金额通常比较大，封顶金额调高后，更多情况下刷卡手续费可能会不升反降。这样一来，“以前偏重于面向餐饮娱乐商户客户布设POS机和发卡的银行，很可能会将银行卡的营销重点转向房地产、汽车销售及批发类商户的消费者。”上述商业银行信用卡部人士称。