银行阻止多起诈骗

      案例一
      2012年4月7日上午11时30分，一位中年妇女来到工商银行网点办理个人开户业务。柜员在办理业务过程中发现她神情比较慌张，一边拿着手机与对方通话，一边要求柜员抓紧时间办理。
      出于对客户负责的态度，柜员遂仔细审核证件并开始为她办理业务。同时现场管理人员出于职业的敏感，感觉到她可能受到对方遥控，遂上前询问办理业务的目的。但她不愿告知实情，现场管理人员通知大堂经理在柜台外了解她的业务需求。
      经过沟通，才知道这位客户接到一个陌生人的电话，陌生人声称是禁毒大队的警察，怀疑这位客户有贩毒行为，已将其银行账户冻结。“出于对你资金安全的保护，快把你的资金转入到我们指定的账户，如果造成损失本人负法律责任”，陌生人还告知客户不要与任何人沟通。
      经过工作人员耐心细致地劝说，客户的情绪平静下来，她仔细想了想，恍然大悟，差点上了当，要不是银行工作人员劝说，她将被骗3万元。
      案例二
      2013年5月18日下午，一位储户匆匆走进市商业银行南庄路支行网点之后，在柜台窗口徘徊犹豫着，手机还一直响个不停。银行工作人员见状，便上前询问。这位储户吞吞吐吐欲言又止。工作人员觉得蹊跷，便耐心询问。
      原来，这位储户身份证件曾经丢失过。她接到了来自广东的电话，对方自称是当地公安局，说她的身份证被人用来诈骗，涉及一起重大案件，对方准确报出了她的身份信息与住址信息，并称该女士要负一定的刑事责任，由公安机关冻结和划走她的所有存款。对方要求该女士将所有存款转入北京农村商业银行的一个账户中，帮助她销案，将资金转移走后可以保证她的资金安全，并且对方称这样做是在帮助她，让她不要告诉任何人，并不停拨打她的电话，要求她千万不要挂断。在惊吓中，她相信了对方所说的话，拿着所有的存单来到银行准备将钱转入对方指定的账户或是将钱全部提出。
      听到这里，工作人员可以断定这位储户遭遇了电话诈骗。因为公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款，但并没有扣划和转移的权利。只有人民法院、税务机关、海关才可实施扣划。公安机关不可能要求将涉案嫌疑资金或个人自有资金转入他人账户。对方要求不要将此事告诉包括亲友在内的任何人，并不停地拨打受骗人电话，就是怕受骗人中途打电话查证或求助，担心骗局被人揭露。
      经过工作人员的分析，这位储户松了一口气，但想到将账户信息告诉了对方，又紧张起来。工作人员马上帮助储户查询了账户资金，确认了资金安全。但储户还是有些不放心，工作人员就建议她立刻报警，向当地公安部门求证事实真相。这位储户在工作人员的说服下向派出所报了案。
      案例三
      2013年5月23日下午17时，一位中年妇女跑进农村信用社平定联社柏木井储蓄所，她要求柜员立刻将近期刚存的一张存单取出并汇到一个账号。柜员问她发生了什么事情，她说，有一个电话打给她，如果不把钱在18时之前汇到这个账号里，公安局就会来抓她。听到这里，储蓄所负责人告诉这位储户，先不要着急，之后询问了事情的来龙去脉。
      原来，一个“0351110”的电话今天打给她，自称是公安局的工作人员，说一位名叫王强的嫌疑犯给了她一笔钱，钱的数额刚好就是她存单上的金额，然后还准确说出了她的名字、身份证号、电话号码、住址和家庭情况。一时之间，把这位储户给蒙住了，她便匆匆赶到储蓄所。
      储蓄所负责人告诉储户，这是近来电话诈骗的一种手段，骗子使用的“任意显号功能”，想在对方手机上显示什么号码就能显示什么号码。听到这里，这位储户才放了心。

多发诈骗有迹可循

      据了解，近年来冒充公检法工作人员的电话诈骗案件呈上升趋势，分析此类案件的特点主要有以下几个方面：
      从侵害对象分析，还是以中老年人以及部分中青年女性为主要侵害对象，受害人的文化层次和经济收入往往较好，基本没有接触过公安机关、检察院或法院。
      从作案手段分析，犯罪分子往往在电话中要求受害人不挂断电话，使得受害人无法向亲戚朋友求助或向有关部门查证；同时，为了迷惑受害人，近期的电话诈骗案中出现了北京籍银行卡，使得受害人更加相信对方是公安部、最高检或最高法的身份。
      从近期嫌疑对象来看，犯罪嫌疑人作案时使用的电话号码与本地公安机关或检察院的电话号极度相似，甚至个别号码还完全一致，但这些号码都是通过任意显号软件进行篡改。犯罪分子为了增加作案成功率，往往要求受害人拨打114进行号码核实，而不会要求受害人直接拨打所显示的号码。

专家教你几招识别

      近年来，电话诈骗案件频发。在近期发生的电话诈骗案中，大多数的犯罪手段还是冒充公安部、最高检察院、最高人民法院等政府职能部门，以受害人身份被人冒用、涉及金融犯罪或毒品犯罪等，要求受害人将存款或现金汇入指定的账户进行所谓的“验资”，以此实施诈骗。
      对此，资深金融从业人员说，经常办理汇款、转账的市民在汇款、转账时要切实做到“三清楚”：一是要清楚收款人真实身份，不要轻信陌生人电话；二是要清楚汇款、转账的用途，不要轻信所谓的安全账户；三是要清楚给陌生人汇款、转账的风险，不要轻信别人的承诺。
      同时，针对这些骗术，银行工作人员提醒市民：
      增强防范诈骗意识。加强对诈骗骗术的了解，时刻保持警惕。不要随意透露个人身份证等这些具体的信息，以防被不法分子利用。
      采取必要防范措施。收到疑似银行或银联的名义电话的，应亲自到银行柜台办理，或者致电银行的客服热线。要多方查证，不要轻易汇款。
      增强安全使用银行卡意识。保管好自己的银行卡及密码，不要轻易向他人透露银行卡账户信息，更不轻易将资金转入陌生账户。
      当接到在外地的子女等亲属被绑架、被车撞、发生突发疾病等电话时，千万不要慌，要注意采取直接与子女联系等办法，核实情况。
      此外，市民要牢记三个绝对不会：司法机关等执法部门绝对不会打电话要求群众转账；司法机关绝对不会通过网络传真发送传票等法律手续；司法机关绝对不会设立“国家安全账户”。如果接到这样的电话最好立即报警；如果接到自称是亲戚、朋友或同学等关系人的电话，说有急事借钱，要打听清楚，确定其真实身份再行动，切勿急匆匆地将钱汇出。
      目前，我市出现了多起电话诈骗的案件，公安机关也采取了积极的措施打击这种违法犯罪行为，市民要加强警惕，发现情况及时报警。只有切实提高警惕、增强防骗意识才是防止电话诈骗案件发生的治本之策。(卢姝珍  徐澄)